Faq - Domande più frequenti sui Mutui

1) cosa significa il termine mutuo?
Il mutuo è un trasferimento di una somma di denaro da un soggetto (detto mutuante e in genere costituito da una banca) a un altro soggetto (mutuatario), il tutto "a titolo oneroso"; il debitore è tenuto a pagare al mutuante l'importo economico prestato considerando altresì gli interessi.

2) in base a quanto stabilito dalla legge Italiana, quanti anni può durare un mutuo?
In base a quello che è stabilito dalla legge Italiana, il mutuo va considerato come una tipologia di finanziamento caratterizzato da una durata medio/lunga. In linea di massima il mutuo può durare da cinque anni ad un massimo di 30-40 anni.

3) è possibile estinguere in via anticipata un mutuo?
La normativa Italiana dà al mutuatario l'opportunità di estinguere anticipatamente il mutuo, nel rispetto delle clausole contenute nel contratto. In linea di massima, una procedura di questo tipo comporta che si debba corrispondere una certa penale all'istituto creditore, generalmente calcolata in termini percentuali sul capitale che si deve ancora corrispondere all'istituto.

4) qual'è la funzione del Tan e del Taeg?
Il Taeg ed il Tan sono due parametri che permettono di conoscere i costi associabili al prestito, risultando altresì molto utili per la messa a punto di confronti tra le diverse soluzioni di mutuo che il mercato propone. Il Tan mostra gli interessi che il debitore si troverà a dover versare all'istituto mutuante, il Taeg considera anche tutte le spese accessorie associabili al mutuo.

5) quali risultano essere i requisiti essenziali per poter avviare la fase istruttoria di un mutuo?
Per poter richiedere un mutuo, risulta necessario avere la maggiore età e disporre della residenza in Italia.

6) quali sono i più importanti tipi di mutuo esistenti?
Sono ravvisabili differenti forme di mutuo. Le due forme maggiormente diffuse sono rappresentate dal mutuo a tasso fisso e a tasso variabile, caratterizzate da un tasso che rimane invariato al mutare delle condizioni di mercato e uno che, diversamente, ne subisce l'influenza. Dalle forme descritte derivano ulteriori tipologie di mutuo.

7) quali sono gli elementi che portano a distinguere tasso a regime e tasso d'ingresso?
Il tasso di ingresso è un tasso che viene spesso applicato durante i primi mesi o anni. Il tasso a regime è calcolato come somma di spread bancario ed Euribor e contraddistingue il finanziamento per la maggior parte della sua durata.

8) che cosa sono Eurirs ed Euribor?
L'Eurirs e l'Euribor sono i parametri che servono a calcolare, rispettivamente, il tasso dei mutui a tasso fisso e quello dei mutui a tasso variabile.

9) che funzione ha lo spread bancario? Lo spread bancario è un valore che varia da banca a banca e che, considerato insieme a Eurirs o Euribor, permette di sapere quale sia il valore del tasso applicato ai mutui a tasso fisso o a tasso variabile.

10) qual'è il significato dell'espressione capped rate?
L'espressione "capped rate" si riferisce ad una particolare forma di mutuo a tasso variabile. Il cap è un parametro che sta ad indicare il massimo tasso d'interesse previsto per il mutuo.

11) A quale funzione assolve l'ipoteca?
L'ipoteca è una garanzia reale a vantaggio dell'ente di finanziamento e consente a questo di rivalersi su un bene del debitore in caso di insolvenza; solitamente si iscrive sull'abitazione per l'acquisto della quale è stato acceso il mutuo.

12) qual'è il più alto importo che può essere finanziato?
Solitamente, il massimo importo erogabile dall'ente di credito non va oltre l'ottanta per cento del reale valore dell'unità immobiliare. Se il debitore offre all'istituto bancario alcune garanzie integrative, tuttavia, l'importo limite che può essere finanziato può raggiungere la totalità del valore dell'unità immobiliare.

13) cos'è il piano di ammortamento?
Il piano di ammortamento è un prospetto che presenta dettagliatamente l'insieme delle rate relative al mutuo ed indica, per ognuna di esse, la rispettiva quota di capitale e di interessi.

14) per la redazione del contratto di mutuo è richiesta la presenza di un notaio?
Sì. La normativa Italiana impone che il contratto di mutuo debba essere sempre redatto nella forma di atto pubblico.

15) cosa sono le spese di perizia?
Nel corso della fase istruttoria la banca nomina un esperto di fiducia per valutare quanto valga l'immobile per cui si richiede il prestito. La perizia che ne risulta porta a una spesa di competenza del soggetto che ha richiesto il mutuo, da aggiungersi alle altre spese associabili alla fase istruttoria.